0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Правила комбинированного страхования транспортных средств

Правила комбинированного страхования

Комбинированным называется страхование, где страхуются объекты, относящиеся к разным видам страхования. Договора о таком страховании можно заключать на основе специальных правил комбинированного страхования, так и просто объединив в одном страховом договоре различные правила страхования, тогда это связанное страхование.

Данный договор можно прекратить только в целом, он удобен для страхователя, так как можно застраховать сразу многие вещи, плохо, что он не относится полностью ни к одному виду страхования, то есть, выбор способа страховых операций по разным видам страхования, так как порядок распределения этих операций законом не установлен.

Если же договор заключен с учетом нескольких правил страхования, то страховая премия рассчитывается отдельно по каждому вида. Страховую премию достаточно сложно распределять, если она определяется по единому тарифу.

В этом случае, премия напрямую не относится к конкретному виду страхования, ее нужно распределить по видам страхования, в зависимости от учета доли риска в страховом тарифе. Страховщик должен определить порядок распределения таких договоров страхования самостоятельно.

Правила комбинированного страхования транспортных средств

Это добровольный вид страхования. По нему можно застраховать транспортные средства. При заключении этого договора важно изучить правила комбинированного страхования и точно знать их, они также важны как заключенный договор.

  • По договору страховая компания обязуется возместить страхователю ущерб, если он был причинен транспортному средству в связи со случаем, признанным страховым, в пределах страховой суммы, определяемой договором. Он называется комбинированным, так как покрывает несколько страховых рисков, по риску ущерб в этом случае страхуется повреждение и уничтожение транспортного средства и его деталей, а также оборудования.

Это может быть ДТП, чрезвычайная ситуация, пожар или противоправные действия других лиц. Этим же договором страхуется утрата оборудования в автомобиле.

Страховщик должен компенсировать ущерб по данному риску только когда автомобиль пройдет регистрацию. Этот же договор страхует гражданскую ответственность водителя, то есть, если он в результате ДТП причини т вред жизни, здоровью и имуществу других лиц, то они получат возмещение за счет страховщика, при этом не нужно будет заключать никаких дополнительных договоров.

Это страхование начнет действовать, если в результате аварии ущерб превысил предельный уровень, возмещаемый по ОСАГО.

Страхуется этим договором также и снижение стоимости машины по амортизации, это страхование позволит получить возмещение по этому основанию, если автомобиль будет похищен или будет отмечена его конструктивная гибель по различным основаниям. Важно сказать, что объект страхования по этому договору, это имущество и имущественные интересы.

  • Страхование осуществляется одновременно по хищению, ущербу и КАСКО. Если произойдет страховой случай по данному договору, страховщик должен принять решение по выплате или отказу от нее в десятидневный срок после получения документов, подтверждающих его наступление.
  • Эти документы также перечисляются в правилах страхования. Выплату должны произвести в пятидневный срок после принятия положительного решения по ней. По хищению выплачивается полная стоимость автомобиля без учета амортизации.
  • Страховщик должен также оплатить расходы страхователя по эвакуации поврежденного автомобиля, но здесь компенсация не может быть выше определенного уровня.

Если при проведении восстановительного ремонта после согласования страхователем и страховщиком его стоимости в автомобиле были обнаружены скрытые дефекты, то страховщик также должен их восстановить, если они стали следствием признанного страхового случая, но если ремонт проводился без уведомления страховщика, он не обязан его компенсировать.

Если по риску ущерб, размер не превышает 5% страховой суммы, то для его компенсации не требуется предоставление документов, достаточно визуального осмотра автомобиля. Эти вопросы подробнее регулируют правила страхования как и все другие важные вопросы.

Компенсация по восстановительному ремонту выплачивается по средним ценам рынка. Если в результате ДТП страхователь получит увечье, то страховщик в пределах страховой суммы, должен компенсировать ему утраченный доход за все дни отсутствия на работе, также будут дополнительно компенсированы расходы на лечение и приобретение лекарств.

Если застрахованный умрет при ДТП, то страховщик по этому договору должен компенсировать часть его заработка в пользу нетрудоспособных лиц, если они были на его иждивении, страховщиком также компенсируются расходы погребению застрахованного.

Размер выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью рассчитывает страховщик, основываясь на законодательстве РФ. Для получения этих выплат, застрахованный обязан предоставить все документы и доказательства, подтверждающие причиненный ущерб.

В целом, такой договор страхования становится все популярнее, страховые компании России стараются предоставить максимальное количество вариантов такого страхования.

Понятие и примеры комбинированного страхования: транспорт, жизнь, пассажиры и ипотека

Сейчас страховщики предлагают массу страховых продуктов – личное, имущественное, страхование гражданской ответственности, предпринимательских рисков и др. Существует также такое понятие, как комбинированное страхование, которое осуществляется в сфере ипотечного, транспортного, страхования путешественников.

Что это такое

Под комбинированным страхованием понимается страховой договор, в рамках которого:

  • или предоставляется страховая защита сразу по нескольким разнородным группам рисков (например, страхование жизни и имущественных ценностей);
  • или принимают участие сразу несколько лиц со стороны субъектов страховых правоотношений – например, несколько страховщиков, несколько страхователей, застрахованных лиц и др.;
  • или все сразу.

Основная суть комбинированной страховки – это предоставить страхователю возможность в режиме “единого окна” обеспечить себе комплексную страховую защиту от основных и от всех сопутствующих рисков, присущих объекту страхования.

Преимущества комбинированного страхования

Для страхователя и страховщика оформление смешанного вида страховки привлекательно по следующим причинам:

  • для страхователя — не нужно заключать несколько договоров, платить по каждому из них страховую премию и соблюдать их условия;
  • для страховой компании – возможность увеличить объем предоставляемых страховых услуг и, соответственно, уменьшить свои издержки.

Формы и виды

Существует 4 основные формы комбинированного страхования:

Транспортные средства

Одним из видов комбинированной добровольной защиты является страхование транспортных средств.

В рамках договора защищаются имущественные интересы страхователя, связанные с риском:

  • утраты, гибели или повреждения транспортного средства;
  • нанесения вреда здоровью застрахованного лица, указанного в договоре комбинированного страхования;
  • несения гражданской ответственности страхователя или иного указанного в договоре лица за нанесение ущерба третьим лицам;
  • утраты дополнительного оборудования к транспортному средству.

Страховыми случаями по указанному виду страховки, в зависимости от конкретных условий договора, могут признаваться:

  • хищение или угон ТС;
  • ДТП;
  • пожар, взрыв молнии и другие природные явления;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • инвалидность, уход из жизни застрахованного лица;
  • факт наступления гражданской ответственности.

Пассажиры

В РФ осуществляется также комбинированное страхование пассажиров, которое обеспечивает защиту от несчастных случаев во время поездки.

Читать еще:  Как резинку пружинку вернуть в прежнее состояние

Внимание! Такую страховку пассажир может оформить по собственному желанию, если не уверен, что по договору обязательного страхования ответственности перевозчиков, заключенного в соответствии с 67-ФЗ от 14-го июня 2012-го года, будет обеспечена наиболее полная защита.

Вот от каких рисков защищает соответствующий полис:

  • риск получения травмы в период поездки в результате НС;
  • риск ухода из жизни в результате НС;
  • риск признания инвалидом 1-й, 2-й или 3-й группы в результате НС.

Отдельной разновидностью комбинированной защиты для пассажиров является полис для выезжающих за рубеж, в рамках которого страховщик принимает на себя обязательства по оплате оказанной за рубежом медицинской помощи застрахованному лицу.

Ипотечные программы

Комбинированное ипотечное страхование объединяет в себе сразу несколько страховых продуктов, в частности:

  • страховку конструктивных элементов заложенного по ипотеке имущества;
  • жизни и здоровья заемщика (залогодателя);
  • титула.

Соответственно, комбинированное страхование представленного типа защитит от следующих рисков:

  • риск утери права собственности (титула) на заложенный объект недвижимости вследствие признания судебным органом ранее проведенных сделок недействительными;
  • риск повреждения или гибели предмета залога в результате пожара, взрыва, противоправных действий третьих лиц, наводнения, иных стихийных бедствий;
  • риск невозможности осуществить погашение долга перед банком вследствие нетрудоспособности.

Жизнь

Комбинированным может являться и страхование жизни – а все потому, что в рамках договора личного страхования застрахованному лицу может быть обеспечена защита от одного или целого ряда различных рисков – в зависимости от выбранной программы комбинированного страхования, например:

  • риск несения дополнительных расходов в связи с обращением за медицинскими услугами, не включенными в базовую или территориальную программу ОМС;
  • риск несения расходов на оказание медицинской помощи при укусе клеща;
  • риски, связанные с уходом из жизни застрахованного лица или с присвоением ему инвалидности 1-й, 2-й, 3-й группы;
  • риски, связанные с обнаружением у застрахованного злокачественных онкологических заболеваний и др.

Примеры комбинированного страхования

Сейчас на страховом рынке представлено множество продуктов, в рамках которых предоставляется комплексная защита от всевозможных рисков. Оформлять такие комбинированные страховки или нет, решает сам страхователь. В случае необходимости можно отказаться от комбинированной страховки и заключить несколько договоров – по каждому из основных и сопутствующих рисков.

КАСКО

Обязательная страховка ОСАГО не защищает автомобилиста от необходимости самому оплачивать ущерб, нанесенный его машине, при:

  • падениях деревьев;
  • пожарах, взрывах;
  • ударах молнии;
  • противоправных действиях третьих лиц;
  • угоне.

Важно! Страховка же КАСКО позволит обратиться к страховщику за страховой выплатой практически в любых случаях, когда был нанесен ущерб своей машине.

Комбинированной такая страховка признается потому, что страхователь сам вправе выбрать – от каких рисков ему необходима защита:

  • только от гибели ТС;
  • от гибели и угона;
  • от гибели и ущерба, но без защиты от рисков угона;
  • от всех рисков – и от гибели, и от угона, и от ущерба.

Также некоторые страховые компании (например, Ингосстрах) предоставляют дополнительные возможности:

  • оформление полиса в форме электронного документа;
  • специальные программы (КАСКО за полцены, GAP, техническая помощь на дорогах и др.);
  • условная или безусловная франшиза.

Полис путешественника

Если гражданин выезжает за границу, ему рекомендуется оформить полис комбинированного страхования ВЗР. В отдельных случаях он нужен для оформления визы обязательно (например, при выезде в страны Шенгенского соглашения).

При наличии полиса сервисная компания, аффилированная страховщиком, окажет поддержку в зарубежной стране, если застрахованное лицо заболеет или получит травму.

Некоторые страховщики (например, Ингосстрах) предоставляют возможность для клиентов выбрать дополнительные опции, например:

  • страхование от отмены поездки;
  • багажа;
  • от солнечных ожогов, укусов ядовитых животных и др.

Оформить комбинированный полис путешественника и оплатить страховую премию всегда можно онлайн.

Комплексная ипотечная защита

При ипотеке обязательной является только страховка предмета залога от рисков гибели и повреждения. Жизнь и здоровье заемщика, а также титул, страховать необязательно, но все же желательно – чтобы самому потом не выплачивать долг перед банком при страховом случае.

При оформлении комбинированной страховки ипотеки нужно учитывать:

  • в некоторых СК (например, Ингосстрах), оформить полис онлайн можно, если страхуется только квартира – если нужна защита и от других рисков, придется посетить офис СК;
  • в банке нужно уточнить – аккредитована ли конкретная СК или нет;
  • стоимость полиса зависит от банка-кредитора, остатка задолженности по кредиту, населенного пункта, в котором оформляется комбинированная защита, и других параметров.

Страхование жизни

Комбинированное страхование жизни и здоровья осуществляется многими страховщиками, в том числе, и одним из самых надежных в этом плане – Ингосстрахом.

Страхователь может выбрать наиболее удобную для него программу:

  • ДМС – добровольное медстрахование;
  • ММС – международное медстрахование;
  • страхование мигрантов-нерезидентов РФ;
  • страхование на случай критических заболеваний;
  • узкоспециализированные виды страховок, в рамках которых защита осуществляется по ограниченному перечню рисков (например, оплата медицинской помощи после ДТП).

Итак, комбинированная страховка – это возможность страхователя обеспечить себе наиболее полную и оптимальную защищенность от множества рисков.

Есть вопросы по данной теме? Тогда добро пожаловать в наш чат, где дежурит юрист, готовый в любое время дать исчерпывающий ответ.

Всегда рады вашим лайкам, репостам в социальных сетях и активным комментариям.

Основные правила страхования транспортных средств;

Страхование транспортных средств. Виды договоров

Договоры страхования транспортных средств заключаются с гражданами РФ (как с физическими, так и с юридическими лицами), иностранцами, постоянно проживающими на территории РФ и лицами без гражданства. Индивидуальные граждане должны быть совершеннолетними и иметь права собственности на транспортное средство, доверенность на право пользования или договор аренды. Юридические лица страхуют транспорт, находящийся на балансе предприятия, арендуемый или приобретенный по лизингу.

По основному договору могут быть застрахованы транспортные средства:

1. Подлежащие регистрации в ГИБДД:

а) легковые и грузовые автомобили;

б) автобусы, трамваи, троллейбусы, микроавтобусы;

г) специальная автотехника;

д) сельскохозяйственные машины (тракторы, комбайны и др.).

2. Подлежащие регистрации в органах водной инспекции – моторные лодки, катера, яхты и другие суда.

3. Подлежащие регистрации в органах воздушной инспекции – самолеты, вертолеты.

По дополнительному договору на страхование принимаются:

а) прицепы, полуприцепы, трейлеры;

б) дополнительное оборудование ТС, не входящее в заводскую комплектацию – теле-, радио-, аудиоаппаратура; оборудование салона, кузова; световое, сигнальное и прочее оборудование; противоугонные средства, сигнализация; колеса в сборе или диски, покрышки по отдельности; иное оборудование.

Не подлежат страхованию:

    1. Мотоциклы, мотороллеры, мопеды, не подлежащие регистрации и не имеющие номера государственной регистрации.
    2. Транспортные средства, имеющие значительные механические и коррозийные повреждения кузова.
    3. ТС, не имеющие однозначно идентифицируемых номеров кузова и двигателя; не прошедшие техосмотр; имеющие неисправности, при которых эксплуатация запрещена.
    4. ТС, ввезенные на территорию РФ с нарушением таможенных правил.
    5. Дополнительное оборудование без страхования ТС;
    6. ТС, имеющие скорость не более 20 км в час.

Транспортные средства страхуются в добровольном порядке. Договор заключается сроком на 1 год или от 2-х до 11-ти месяцев ( при этом страховой тариф пропорционально уменьшается).

Транспортное средство может быть застраховано:

— на сумму равную полной стоимости в новом состоянии по рыночной цене на момент заключения договора;

— на сумму с учетом износа для подержанных автомобилей;

Читать еще:  Кинематическая схема переднеприводного автомобиля

— по неполной стоимости с установлением пропорциональной ответственности.

Транспорт старше 7 — 14 лет на страхование не принимается.

При расчете страхового тарифа и страховой премии учитываются следующие факторы:

— марка и модель машины;

— условия хранения: гараж, стоянка (по договору или на время);

— тип защитного устройства (охранная, противоугонная, спутниковая) и его эффективность;

— регион страхования (в городах тариф выше, чем в сельской местности);

— с какой целью используется транспорт: личные поездки, служебный автомобиль, перевозка промышленных грузов, частный извоз. Если личный автомобиль используется для индивидуальной трудовой деятельности, то тариф может быть увеличен до 50%

— квалификация и стаж водителя;

— количество лиц, допущенных к управлению ТС;

-дополнительные условия – страхование прицепа, трейлера, теле-, радиоаппаратуры.

Скидки к тарифу могут быть предоставлены:

— опытным водителям (со стажем от 5 лет и более);

— для аккуратных водителей. В мировой практике за безаварийную езду предусмотрены льготы в виде скидки к тарифу. Например, при наличии непрерывного страхования и отсутствии выплат в течение 2-х лет – 10%; 3-х лет – 15%; 4-х лет 20%; 5-ти и более лет – 50%.

— при страховании 3 и более автомобилей;

— при покупке полисов по другим видам страхования в той же страховой компании (кроме обязательного страхования);

— при продлении страхового полиса;

— при наличии франшизы.

При заключении договора страхователь должен предъявить следующие документы:

1. Паспорт – для физического лица; копию свидетельства о государственной регистрации – для юридического лица.

2. Паспорт транспортного средства (ТС) или свидетельство о регистрации- при наличии прав собственности на ТС; договор аренды (залога, лизинга) и Генеральную доверенность собственника ТС на право владения, пользования, распоряжения.

3. Талон государственного технического осмотра

4. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС.

Страхователь вправе предоставит документы, подтверждающие стоимость ТС и дополнительного оборудования.

Договор заключается только после осмотра транспорта и его дополнительного оборудования экспертом страховой компании. Договор вступает в силу с момента уплаты страховой премии и зачисления ее на счет страховщика.

Договор, по которому уже выплачивалось страховое возмещение, но не в полном объеме, сохраняет действие до конца срока в размере разности между страховой суммой и произведенными выплатами.

Продажа транспортного средства (или другая форма смены собственника- дарение) ведет к прекращению договора страхования и его переоформления покупателем (собственником).

К страховым рискам относятся предполагаемые внезапные и случайные события, на случай наступления которых заключается договор страхования.

Договор «КАСКО» включает в себя риски «Ущерб» и «Хищение».

Риск «Ущерб» предполагает случайное механическое повреждение (уничтожение) или утрату ТС или его частей, а также дополнительного оборудования в результате:

    1. Дорожно-транспортного происшествия (ДТП).
    2. Пожара.
    3. Противоправных действий третьих лиц.
    4. Стихийных природных действий.
    5. Падения предметов на ТС.

Риск «Хищение» предполагает хищение ТС путем кражи, грабежа, разбоя или угона.

Исключаются из страхового покрытия, не являются страховыми рисками и не признаются страховыми случаями:

1. Кража и угон ТС вместе с оставленными в нем регистрационными документами, ключами от замка зажигания, пультом управления сигнализацией за исключением случает открытого грабежа, разбойного нападения.

2. Утрата товарной стоимости, причинение морального вреда, возникновение упущенной выгоды во время ремонта ТС.

3. Хищение государственного регистрационного знака, инструментов, огнетушителя и т.д.

4. Возникновение дефектов и повреждений вследствие естественного износа.

5. Ущерб, возникший в результате заводского брака и другие случаи, предусмотренные правилами страхования ТС.

Не являются страховыми и не подлежат возмещению события, произошедшие в результате:

    1. Воздействия ядерного взрыва, радиации, военных действий, народных волнений, террористических актов
    2. Изъятия, конфискации по распоряжению государственных органов.
    3. Вне территории страхования.
    4. Использования ТС в целях обучения вождению, участия в соревнованиях или испытаниях
    5. Использования технически неисправного ТС, не прошедшего государственный техосмотр, нарушения правил пожарной безопасности, правил перевозки грузов и пассажиров.
    6. Управления ТС лицом, не допущенным к управлению ТС ( не указанным в договоре страхования, не имеющим водительского удостоверения, не имеющим доверенности на право управления, находящимся в состоянии алкогольного, наркотического опьянения, а также если водитель скрылся с места происшествия или отказался от медицинского освидетельствования).
    7. Умышленных действий страхователя, водителя и других лиц, при совершении или попытке совершения преступления.

При наступлении страхового события Страхователь обязан:

1. Подать страховщику письменное заявление:

— в течение 5 суток при риске «Ущерб»;

— в течение 1 суток при риске «Хищение».

2. Предоставить документы на транспортное средство:

а) страховой полис;

б) оригинал паспорта ТС, свидетельства о регистрации и других регистрационных документов; документ о прохождении техосмотра; водительское удостоверение лица, управлявшего ТС во время страхового события;

в) в случае хищения — полный комплект оригинальных ключей и пультов управления противоугонных средств и сигнализации (за исключением случаев грабежа и разбойного нападения), другие документы и информацию, относящуюся к страховому событию (по требованию страховщика).

3. Предоставить документы компетентных органов:

а) при хищении ТС – копию Постановления о возбуждении (об отказе) уголовного дела; копию Постановления о приостановлении (закрытии) уголовного дела; справку МВД. В перечисленных документах должны быть указаны:

— описание страхового события (место, время, причины, обстоятельства, последствия, дата подачи заявления в органы МВД);

— описание застрахованного ТС (марка, модель, регистрационный номер и др.)

б) при полном или частичном уничтожении ТС в результате пожара – справки из органов противопожарной охраны и внутренних дел;

в) при хищении деталей или дополнительного оборудования, а также повреждений ТС в результате противоправных действий третьих лиц – копии решений органов внутренних дел;

г) при ущербе в результате ДТП или падении предметов на ТС – справки органов ГИБДД;

д) при повреждении ТС в результате стихийных бедствий – документы гидрометеослужбы;

Страхователь имеет право обращаться к страховщику без предъявления справки из компетентных органов при повреждении стекол, боковых зеркал, наружных осветительных приборов и один раз при незначительном повреждении одной детали кузова или бампера. Незначительным ущербом считается ущерб, не превышающий 5% от страховой суммы, но не более 7 000 руб. для ТС отечественных марок и 15 000 руб.для ТС иностранных марок.

В зависимости от стоимости полиса по «КАСКО» страховщик может предоставить следующие услуги:

— выезд аварийного комиссара на место аварии;

— эвакуацию с места аварии;

— сбор справок в ГИБДД;

— услуги круглосуточного диспетчера;

— услуги персонального менеджера по вопросам страхования и выплат.

Выплата страхового возмещения производится:

— в случае хищения — в течение 20 банковских дней после утверждения страховщиком Акта о страховом случае

— в остальных случаях — в течение 7 банковских дней после утверждения страховщиком Акта о страховом случае.

Страховщик вправе увеличить срок выплаты страхового возмещения:

— в случае наличия обоснованных сомнений в правильности сообщенных сведений — до 30 банковских дней для проведения дополнительной проверки причин и обстоятельств страхового случая:

— при возбуждении уголовного дела до вынесения Постановления о приостановлении уголовного дела или вступления в законную силу решения суда.

При расчете страхового возмещения учитываются:

а) сумма затрат на восстановление ТС или дополнительного оборудования;

Читать еще:  Как поменять каркасные дворники на бескаркасные

б) установленные договором лимиты страхового покрытия;

в) установленную в договоре франшизу;

г) амортизационный износ ТС;

д) стоимость годных остатков ТС и дополнительного оборудования. (Страховщик вправе потребовать передачи годных остатков ТС в свою собственность);

е) размеры ранее произведенных выплат страхового возмещения;

ж) установленное договором «полное» или «неполное» страхование.

Для всех ТС страховое возмещение выплачивается в размере:

а) при полном уничтожении ТС – страховой суммы за вычетом ранее произведенных выплат и с учетом текущего износа. Под полным уничтожение понимаются повреждения ТС, при которых стоимость восстановительного ремонты составляет более 75% действительной стоимости ТС.

б) в случае хищения – страховая сумма за вычетом текущего износа и ранее произведенных выплат. После выплаты страхового возмещения право собственности на ТС переходит к страховщику. При обнаружении ТС страхователь обязан в течение 25 дней переоформить и передать ТС в собственность страховщика либо вернуть полученное страховое возмещение.

Текущий износ устанавливается в процентах от действительной стоимости:

— 15,15% в год для ТС, имевшего на момент заключения договора срок эксплуатации менее 1 года;

— 12,05% в год для ТС, имевшего срок эксплуатации от 1 года до 2 лет;

— 10% в год для ТС, имевшего срок эксплуатации более 2 лет.

Суммарное страховое возмещение по договору «КАСКО» не может превышать действительной стоимости ТС на момент заключения договора.

После выплаты страхового возмещения к страховщику переходит право требования к лицу, виновному в возникновении ущерба (суброгация).

Правила комбинированного страхования транспортных средств

Комбинированным называется страхование, где страхуются объекты, относящиеся к разным видам страхования. Договора о таком страховании можно заключать на основе специальных правил комбинированного страхования, так и просто объединив в одном страховом договоре различные правила страхования, тогда это связанное страхование.

Данный договор можно прекратить только в целом, он удобен для страхователя, так как можно застраховать сразу многие вещи, плохо, что он не относится полностью ни к одному виду страхования, то есть, выбор способа страховых операций по разным видам страхования, так как порядок распределения этих операций законом не установлен.

Если же договор заключен с учетом нескольких правил страхования, то страховая премия рассчитывается отдельно по каждому вида. Страховую премию достаточно сложно распределять, если она определяется по единому тарифу.

В этом случае, премия напрямую не относится к конкретному виду страхования, ее нужно распределить по видам страхования, в зависимости от учета доли риска в страховом тарифе. Страховщик должен определить порядок распределения таких договоров страхования самостоятельно.

Правила комбинированного страхования транспортных средств

Это добровольный вид страхования. По нему можно застраховать транспортные средства. При заключении этого договора важно изучить правила комбинированного страхования и точно знать их, они также важны как заключенный договор.

  • По договору страховая компания обязуется возместить страхователю ущерб, если он был причинен транспортному средству в связи со случаем, признанным страховым, в пределах страховой суммы, определяемой договором. Он называется комбинированным, так как покрывает несколько страховых рисков, по риску ущерб в этом случае страхуется повреждение и уничтожение транспортного средства и его деталей, а также оборудования.

Это может быть ДТП, чрезвычайная ситуация, пожар или противоправные действия других лиц. Этим же договором страхуется утрата оборудования в автомобиле.

Страховщик должен компенсировать ущерб по данному риску только когда автомобиль пройдет регистрацию. Этот же договор страхует гражданскую ответственность водителя, то есть, если он в результате ДТП причини т вред жизни, здоровью и имуществу других лиц, то они получат возмещение за счет страховщика, при этом не нужно будет заключать никаких дополнительных договоров.

Это страхование начнет действовать, если в результате аварии ущерб превысил предельный уровень, возмещаемый по ОСАГО.

Страхуется этим договором также и снижение стоимости машины по амортизации, это страхование позволит получить возмещение по этому основанию, если автомобиль будет похищен или будет отмечена его конструктивная гибель по различным основаниям. Важно сказать, что объект страхования по этому договору, это имущество и имущественные интересы.

  • Страхование осуществляется одновременно по хищению, ущербу и КАСКО. Если произойдет страховой случай по данному договору, страховщик должен принять решение по выплате или отказу от нее в десятидневный срок после получения документов, подтверждающих его наступление.
  • Эти документы также перечисляются в правилах страхования. Выплату должны произвести в пятидневный срок после принятия положительного решения по ней. По хищению выплачивается полная стоимость автомобиля без учета амортизации.
  • Страховщик должен также оплатить расходы страхователя по эвакуации поврежденного автомобиля, но здесь компенсация не может быть выше определенного уровня.

Если при проведении восстановительного ремонта после согласования страхователем и страховщиком его стоимости в автомобиле были обнаружены скрытые дефекты, то страховщик также должен их восстановить, если они стали следствием признанного страхового случая, но если ремонт проводился без уведомления страховщика, он не обязан его компенсировать.

Если по риску ущерб, размер не превышает 5% страховой суммы, то для его компенсации не требуется предоставление документов, достаточно визуального осмотра автомобиля. Эти вопросы подробнее регулируют правила страхования как и все другие важные вопросы.

Компенсация по восстановительному ремонту выплачивается по средним ценам рынка. Если в результате ДТП страхователь получит увечье, то страховщик в пределах страховой суммы, должен компенсировать ему утраченный доход за все дни отсутствия на работе, также будут дополнительно компенсированы расходы на лечение и приобретение лекарств.

Если застрахованный умрет при ДТП, то страховщик по этому договору должен компенсировать часть его заработка в пользу нетрудоспособных лиц, если они были на его иждивении, страховщиком также компенсируются расходы погребению застрахованного.

Размер выплаты по возмещению вреда жизни и здоровью рассчитывает страховщик, основываясь на законодательстве РФ. Для получения этих выплат, застрахованный обязан предоставить все документы и доказательства, подтверждающие причиненный ущерб.

В целом, такой договор страхования становится все популярнее, страховые компании России стараются предоставить максимальное количество вариантов такого страхования.

Сейчас страховщики предлагают массу страховых продуктов – личное, имущественное, страхование гражданской ответственности, предпринимательских рисков и др. Существует также такое понятие, как комбинированное страхование, которое осуществляется в сфере ипотечного, транспортного, страхования путешественников.

Что это такое

Под комбинированным страхованием понимается страховой договор, в рамках которого:

  • или предоставляется страховая защита сразу по нескольким разнородным группам рисков (например, страхование жизни и имущественных ценностей);
  • или принимают участие сразу несколько лиц со стороны субъектов страховых правоотношений – например, несколько страховщиков, несколько страхователей, застрахованных лиц и др.;
  • или все сразу.

Основная суть комбинированной страховки – это предоставить страхователю возможность в режиме “единого окна” обеспечить себе комплексную страховую защиту от основных и от всех сопутствующих рисков, присущих объекту страхования.

Преимущества комбинированного страхования

Для страхователя и страховщика оформление смешанного вида страховки привлекательно по следующим причинам:

  • для страхователя — не нужно заключать несколько договоров, платить по каждому из них страховую премию и соблюдать их условия;
  • для страховой компании – возможность увеличить объем предоставляемых страховых услуг и, соответственно, уменьшить свои издержки.

Формы и виды

Существует 4 основные формы комбинированного страхования:

Ссылка на основную публикацию
Статьи c упоминанием слов:
Adblock
detector
×
×
×
×